キャッシング・消費者金融、正しく学んで、正しく借りる、初心者キャッシング

みなし弁済(貸金業法43条) / キャッシング・消費者金融 - 初心者キャッシング


キャッシング・消費者金融、正しく学んで、正しく借りる、初心者キャッシング

キャッシング・消費者金融初心者が、キャッシング・消費者金融を利用する前には、これだけは、絶対知っておくべきと、一般教養をまとめたサイトです。
私のモットーは、「正しく借りて、すばやく返す!」、です。

その為には、お金を借りる前に、

  1. 法律上の金利
  2. キャッシング・消費者金融での金利
  3. みなし弁済

の最低3点を、確実に学習する必要が、あります。

お金を借りる前には、「キャッシング・消費者金融、正しく学んで、正しく借りる、初心者キャッシング」で、最低限の知識を吸収し、正しく借りて、すばやく返しましょう!!


みなし弁済(貸金業法43条) / キャッシング・消費者金融 - 初心者キャッシング

「利息制限法」は強行法規であり、利息制限法を超える約定利息は、民事的には無効である。
従って、本来は利息制限法を越える部分の金利は、払う必要はなく、

「利息制限法の上限利率を、超過する利息契約は無効」

である。

しかし、法定の契約書類・受取証書が整備され、契約者が納得の上で、自主的に払っている「任意の弁済」である場合は、金利の支払として有効となり、消費者は返還を求めることができない。

これを、「みなし弁済 (貸金業法43条)」、と言う。

しかし、実際には、裁判例による上記案件の一つとして、債務者の銀行振り込みによる返済時でも、債権者の返済金受領書の発行が要求されている。
すなわち、貸金業法43条は、みなし弁済が簡単には認められないぐらい、厳格に解釈されている。

また、弁護士・認定司法書士等が、任意整理等をすれば、利息制限法の金利で計算し直して、残債務を減額させ、過払いがあれば、返還を求めることができる。
これを、「利息の引き直し」、と言う。

仮に、約定利息29.2%で、約定利息分のみを返済し続けた場合、新たな貸付が無いなら、6年未満で債務は0となる。
実際には、約定利息分を超える返済と、新たな貸付が混在していることが通常であり、正確な取引履歴に基づいた、正確な引き直し計算が必要である。

取引履歴は、貸金業者が開示を渋る場合もあり、過払い金を回収するための訴訟が必要となることもある。
取引履歴は、弁護士・認定司法書士等が、代理人となって貸金業者に、開示を求めることが多い。
取引履歴の開示を求めることは、本人でも可能であり、信用情報機関に登録されることは無いが、業者にマークされる可能性はある。

任意整理とは :
弁護士・認定司法書士等が受任し、利息制限法の金利で、計算し直した残債務を、一括・分割返済(3−5年)する債務整理方法

出典: フリー百科事典『ウィキペディア(Wikipedia)』 (修正)

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